Ratings
Kostenproblem für mittelständische Unternehmen
Anhand von Ratings sollen Kreditinstitute künftig ihre mit Firmenkrediten zusammenhängenden Risiken strenger bewerten. Neue Eigenkapitalregeln für sehen dies vor. Die Bonität (Fähigkeit eines Schuldners, in der Zukunft seinen Schuldendienstverpflichtungen nachzukommen) der Unternehmen muß also vor Kreditaufnahme durch eine Kreditwürdigkeitsprüfung beurteilt werden.
Die Einstufung eines Unternehmens als erster Kategorie (AAA), zweiter Kategorie (AA) oder dritter Kategorie (A), mit noch zufriedenstellender Bonität heißt Rating. Analog gibt es B- oder auch C-Ratings für Schuldner mit tieferer Bonität. Die Mittelständler fürchten nun, daß die strengere Bewertung Konsequenzen bei der Kreditvergabe haben wird. Ein schlechteres Rating des Unternehmens, bedeutet höhere Zinssätze für Kredite.Neben der Zinssatzerhöhung fallen Kosten allein für das Rating an, welches das Unternehmen bei Ratingagenturen in Auftrag gibt. Diese Kosten sind abhängig vom Umsatz und können im Mittelstand zwischen 20.000 und 70.000 DM liegen.
Eine unabhängige und neutrale Ratingagentur ist zum Beispiel die URA (Unternehmensratingagentur AG) in München. Sie wirbt damit, daß sie neben der Finanz- und Bilanzanalyse auch qualitative Faktoren wie Organisation, Markt, Personal und Management berücksichtigt. Neben der Beurteilung der Erfolgsfaktoren soll eine eigenständige Risikoanalyse das Bestandsgefährdungspotential verdeckter Risiken aufzeigen. Nachdem der Auftrag eingegangen ist, besuchen zwei kompetente Mitarbeiter der URA das Unternehmen und führen die Analysen durch, die dann von der URA ausgewertet werden.
Die Creditreform bietet mit dem "CREFOsprint Risikomanagement" eine Datenverarbeitungsgestützte Bonitätsanalyse auch für die Kreditgeber, die ihre Kreditlimitvergabe basierend auf der Bonität des Schuldners analysieren lassen können. Mit dieser Zusatzsoftware für SAP R/3 kann der Kreditnehmer ebenso die Unternehmensentwicklung des Debitors (Kreditnehmer) beobachten.
Der Zentralverband Gewerblicher Verbundgruppen e. V. (ZGV), die bundesweite Vertretung der gewerblichen Warengenossenschaften und Verbundgruppen des Handels, sowie des Handwerks, die in mehr als 30 Branchen tätig sind und in dem etwa 180.000 mittelständische Facheinzelhändler und Handwerker über Verbundgruppen organisiert sind, plädiert für einen Schutz des Mittelstands vor teuren und brachenfremden Ratingagenturen. Vielmehr sollte das Rating auf die Zentralen der Einkaufs- und Marketingverbände übertragen werden, die die angeschlossenen Mitgliedsfirmen im Rahmen des Debitorenmanagements kontinuierlich prüfen.
Empfehlung - Ratenkredit
| # | Anbieter | Produkt | Zinssatz |
|---|---|---|---|
| 1 | Sparda-Bank Nürnberg | SpardaSofortkredit | 5,46% |
| 2 | SWK-Bank | Direktkredit | 5,90% |
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